Сеть салонов мужской одежды "Супер MAN" Сеть салонов мужской одежды "Супер MAN"
Магазин переехал
Кафе-столовая "МАРУСЯ" Кафе-столовая "МАРУСЯ"
Новогодние корпоративы!
Центр кровли «Покрофф» Центр кровли «Покрофф»
Подарок городу и ветеранам от ЦК "ПОКРОФФ" ...
Центр кровли «Покрофф» Центр кровли «Покрофф»
ЦК "ПОКРОФФ" проводит IV КОНКУРС РИСУНКОВ "МОЙ ДОМ...
Туристическое агентство "Вокруг света" Туристическое агентство "Вокруг света"
Новинки объектов на Черноморском побережье!
Туристическое агентство "Вокруг света" Туристическое агентство "Вокруг света"
Открыта продажа автобусных туров в Крым и Анапу!
Кафе-столовая "МАРУСЯ" Кафе-столовая "МАРУСЯ"
Открылась новая столовая!
Лесопил Лесопил
Появились в продаже деревянные поддоны
Туристическое агентство "Вокруг света" Туристическое агентство "Вокруг света"
Горячий автобусный тур в Казань!
ПРОФНАСТИЛ ПРОФНАСТИЛ
Новинка! Профнастил с декоративным покрытием!

Кирпич полнотелый, кирпич лицевой, кирпич пустотелый, сухие строительные смеси в Саранске на базе строительных материалов "Муравей"

Реклама на сайте

Секреты ипотеки

Нужна квартира? На помощь, как говорится в рекламе банков, придет ипотека. Многие считают ее страшной долговой удавкой, другие же, не задумываясь, берут кредит на покупку квартиры, а только потом понимают, что «вляпались» в крупные проблемы. Так брать или не брать кредит на покупку жилья?

Мы решили разобраться в этом вопросе. Итак, представим себе стандартную ситуацию: молодая семья, состоящая из 3 человек, решила взять кредит на покупку однокомнатной квартиры. При этом ежемесячный доход семьи составляет 30 тысячи рублей, отсюда официальная зарплата мужа 20 тысяч, жены 10 тысяч. Общая стоимость жилья – 1 500000 руб.,  вдобавок супруги имеют сбережения в размере 300 000руб. (20%,) которые собираются внести в качестве первого обязательно взноса по кредиту. Таким образом, сумма  кредита составляет 1200000 руб. С этими цифрами идем в наиболее популярные банки города Саранска и вот, что у нас получается в итоге.

Название банка

Годовая процентная ставка по кредиту

Ежемесячный платеж

Сумма переплаты за 15 лет

Реальная процентная ставка

Сбербанк

13, 75

15779

1 640 373

14,6

Россельхозбанк

14

20666 – 6743

1 676 561

14,9

РайффайзенБанк

14

16007

1 681 000

14,9

Втб 24

14, 05

16021

1 715 800

15

Конечно же, очевидным преимуществом ипотеки является то, что вместо многолетнего сбора денег на новенькое жилье появляется возможность приобрести его в собственность прямо сейчас. Но вы только вдумайтесь в сумму переплаты, которая достигает больше 100%. При выборе кредита обращайте внимание на реальную процентную ставку, а не на ту, которая указана в рекламе. «Реальный процент» признан отражать действительную  стоимость кредита с точки зрения заемщика, то есть учитывать все его побочные выплаты, непосредственно связанные с кредитом (помимо платежей по самому кредиту). Например, такими побочными выплатами являются печально известные «скрытые» банковские комиссии — комиссии за открытие и ведение счета, за прием в кассу наличных денег и т.п. 

Итак, если же вы все-таки решились брать кредит, то первое с чем вам придется столкнуться – страховка. И тут хочешь – не хочешь, а платить все равно придется. Понятно, что ипотечный кредит берется на длительный срок, а договор страхования заключается всего на год, значит, предстоит заключать его снова и снова. Как же быть, если заемщик отказывается его платить, или попросту забудет это сделать в очередной раз? На этот случай банком предусмотрен штраф, составляющий приблизительно 5000 рублей. Но это еще не все! Через неделю после той даты, когда договор страхования должен быть перезаключен, банк сам выплачивает деньги страховой компании, что чревато для заемщика начислением пеней в размере 0,5 % за каждый день просрочки, что примерно составляет 190% годовых. Зачастую банки не предупреждают заемщиков о приближающемся дне перезаключения договора со страховой компанией, хотя в наше время высоких технологий существует множество способов связи с заемщиком. Во всяком случае, человек действительно может просто забыть о страховке. Вот и выходит, что банку и страховой компании выгодны опоздания и временные неуплаты заемщика, ведь за это они получают дополнительные средства, выливающиеся в штрафы и пени для заемщика.

В самом договоре страхования есть небольшой, но весьма очевидный минус. Договор со страховой компанией заключается на весь срок ипотечного кредита, а вот выплаты происходят каждый год!

Еще одно интересное замечание: «Ежегодно, в срок не позднее 20 января каждого календарного года, а также чаще указанного срока по требованию Кредитора, предоставлять Кредитору информацию о своем финансовом положении и доходах». Но зачем это нужно? В случае если финансовое положение заемщика пошатнется, то он не сможет продолжать выплату ипотечного кредита и банк в любом случае об этом узнает. Также вгоняет в заблуждение формулировка «…чаще указанного срока по требованию Кредитора…», то есть если банк захочет, то он, хоть каждый день будет требовать от вас сбора подобной информации!

Помните, что многие банки категорически запрещают сдавать заложенную квартиру третьим лицам: «Не сдавать Квартиру в наем, не регистрировать в ней третьих лиц (не давать согласие на регистрацию третьих лиц), за исключением случаев регистрации в Квартире супруга (и), родителей и детей Заемщика».

И еще один «чудесный» пункт в дополнение к вышесказанному: «По требованию Кредитора в установленное Кредитором время предоставить его представителям возможность осуществить осмотр Квартиры для проверки ее состояния и условий содержания, а также предоставить Кредитору любые запрашиваемые Кредитором документы, отражающие состояние Квартиры и условия ее содержания, не позднее 5 дней с момента получения соответствующего требования». Опять же «в установленное Кредитором время предоставить его представителям возможность осуществить осмотр Квартиры», а не в согласованное и удобное для заемщика время. Также вы должны, исходя из этого требования, предоставить Кредитору необходимые документы, отражающие состояние квартиры в течение 5 дней. Но кадастровый паспорт, к примеру, готовится органами БТИ в течение недели, а то и больше.

Так почему же банк запрещает сдавать квартиру в аренду? Дело все в том, что Кредитор считает, что таким образом вы наживаетесь за счет банка, зарабатывая «безумные» доходы. Хочется пояснить, что некоторые банки все же идут навстречу людям, желающим сдать квартиру в аренду. Это закреплено статьей 346 ГК РФ. Поэтому, если у вас возникло такое желание, то лучше заранее обговорить этот вопрос с банком.

Все вышеизложенное относилось к тому, что обязан делать заемщик, а какие он имеет права, что он может требовать от банка? Читаем договор: Заемщик имеет право на «досрочный возврат суммы Кредита, начисленных процентов на Кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим Договором». Представим ситуацию, что вы не можете продолжать выплату ипотечного кредита, например, в связи с потерей рабочего места? В этом случае, согласно еще одному пункту кредитного договора, вам выдвигается требование досрочного погашения кредита путем продажи квартиры. Но тут есть еще одно весомое требование, а именно, вам необходимо это сделать в течение 15 дней! Понятно, что продать недвижимость в столь короткий срок почти невозможно, а после истечения данного периода времени банк снова предъявляет все свои пени и штрафы. Далее – общение с коллекторами (зачастую весьма неприятное), суд, который чаще всего заемщики проигрывают и все судебные издержки ложатся на его плечи. В итоге размеры штрафов и пени вырастут до небес! Вот так  в России люди и получают «Доступное» жилье.

Глинова Юлия

Поделиться:
  
Натяжные потолки Скидка на потолки
Натяжные потолки
Магазин "Автоспектр" Скидка на новый аккумулятор!
Магазин "Автоспектр"
Лесопил Горбыль как топливо или забор в подарок всем!
Лесопил
Туристическое агентство "Вокруг света" Акция от ТА "Вокруг света"
Туристическое агентство "Вокруг света"
Туристическое агентство "Вокруг света" ТА "Вокруг света":Вперед за крымскими приключениям...
Туристическое агентство "Вокруг света"
Туристическое агентство "Вокруг света" Анапу, Витязево, Геленджик от ТА "Вокруг света"...
Туристическое агентство "Вокруг света"
Туристическое агентство "Вокруг света" Новинка от турагентства "Вокруг света"!
Туристическое агентство "Вокруг света"
Туристическое агентство "Вокруг света" В ТА "Вокруг света" при покупке тура трансфер бесп...
Туристическое агентство "Вокруг света"
Туристическое агентство «БонВояж» В ТА «БонВояж» скидки по акции раннее бронирование...
Туристическое агентство «БонВояж»
Туристическое агентство "Вокруг света" В ТА "Вокруг света" при бронировании новинки акция...
Туристическое агентство "Вокруг света"